5 sparetips for nybegynnere

Mange utsetter sparing fordi det virker komplisert, eller fordi de føler atøkonomien deres ikke er romslig nok. Sparing handler ofte mindre om inntekt og mer om vaner og bevisste valg. Du trenger verken perfekt oversikt eller store beløp for å komme i gang, det viktigste er å starte.

Her er fem konkrete sparetips for deg som er nybegynner og ønsker å komme deg i gang.

1. Få oversikt over hva pengene går til

Før du bestemmer deg for hvor mye du kan spare, bør du vite hva du faktisk bruker penger på i dag. Mange blir overrasket når de ser helheten.

Start enkelt:

• Se gjennom kontoutskriften de siste 1–2 månedene
• Skill mellom faste utgifter som bolig, strøm, forsikringer og abonnementer
• Se hvor mye som går til daglig forbruk og småkjøp

Hensikten er å skaffe seg et grovt overblikk over hva pengene går til, slik blir det lettere å vurdere hva som er realistisk å sette til side hver måned.

2. Sett et realistisk og fast sparebeløp

En vanlig feil er å vente med sparing til man føler at man har «nok» penger. I praksis er det viktigere å spare jevnlig enn å spare mye.

For eksempel:

• 500 kroner i måneden blir 6 000 kroner i året
• 1 000 kroner i måneden blir 12 000 kroner i året

Velg et beløp du vet at du klarer å holde over tid. Det kan alltid justeres senere når økonomien endrer seg.

3. Bruk spareordninger som gir deg en fordel

Det norske markedet har flere ordninger som gir deg fordeler som skattelette og skatteutesettelse. Her er noen av de mest populære:

• BSU: For deg under 34 år som ikke eier bolig. Gir både god rente og skattefradrag på 10% av innskuddet. Dette er for mange unge et naturlig sted å starte.
• Aksjesparekonto (ASK): Egner seg for langsiktig sparing i fond og aksjer. Skatt på gevinst og utbytte utsettes til du tar pengene ut fra kontoen slik at du får utnyttet rentenes rente.
• IPS: Ekstra pensjonssparing som gir skatteutsettelse, men pengene er bundet til pensjonsalder.

Det viktigste er å forstå hva du sparer til, og hvor lenge pengene kan stå urørt.

4. Lag en sparestrategi og hold deg til den

Når du sparer langsiktig i fond eller aksjer, vil verdien svinge. Noen perioder går det bra, andre ganger faller markedet. Det er helt normalt. Det som ofte avgjør resultatet på sikt, er ikke hvor smart man investerer, men om man klarer å følge en plan over tid.

En sparestrategi trenger ikke være komplisert. Den kan for eksempel svare på tre enkle spørsmål:

• Hva sparer jeg til?
• Hvor lenge kan pengene stå urørt?
• Hvor mye kan jeg sette av hver måned?

Når disse punktene er avklart, blir det lettere å fortsette sparingen både når markedet går opp og når det går ned. Mange stopper sparingen i urolige perioder, men nettopp da kan det være en fordel å holde fast ved planen.

Fast månedlig sparing gjør at du kjøper både når prisene er høye og lave, og du slipper å ta stilling til markedet fra måned til måned. En klar strategi gir trygghet og gjør det enklere å unngå beslutninger basert på følelser.

5. Gjør sparing automatisk

Den enkleste måten å lykkes med sparing på, er å gjøre den automatisk. Spar før forbruk er et kjent uttrykk innen personlig økonomi, og det er en god regel å følge. Start med å sette opp et fast trekk fra lønnskontoen til en sparekonto eller investeringskonto rett etter at lønnen kommer inn. Da venner du deg raskt til at pengene ikke er tilgjengelige til daglig bruk, og sparing blir en naturlig del av økonomien.

---

Til slutt

Sparing handler ikke om å gjøre alt riktig fra starten av. Det handler om å bli mer bevisst på egen økonomi og ta fornuftige valg over tid. Små beløp, spart jevnlig, kan gi både trygghet og større handlingsrom i fremtiden.

Det viktigste steget er å starte der du er, med den økonomien du har i dag.